Рейтинг страховых компаний омс: лучшие медицинские страховые организации 2020

Оглавление статьи

АльфаСтрахование

Выбор пользователей

Если ищете, где оформить полис для защиты жизни и здоровья от несчастных случаев, обратитесь в АльфаСтрахование. Базовая страховка для взрослых включает покрытие на 100 000 рублей и обойдется в 400 рублей. Такой полис подойдет для взрослых людей, которые не подвергают себя излишнему риску и не участвуют в соревнованиях.

В тарифной сетке есть несколько вариантов сумм возмещения и возможность самостоятельного регулирования условий договора. Онлайн калькулятор поможет определиться с дополнительными опциями и выбрать оптимальные условия для страхования. Компания предлагает не только годовые полиса, но и краткосрочные варианты для детского лагеря, спортивных соревнований, туристических походов.

Для небольших групп можно выбрать программу группового страхования, в которой предусмотрена защита до 15 человек. Это удобно для спортивной секции или семейного мероприятия на природе. Многие клиенты в отзывах отмечают недорогие тарифы АльфаСтрахование и оперативные ответы специалистов по вопросам урегулирования страховых случаев.

Как сделать правильный выбор

При выборе страховой медицинской организации, прежде всего важно учесть, является она федеральной или региональной. Это напрямую влияет на масштабность охвата территории, то есть, где гражданин может получить врачебную помощь

Разница между этими видами страховых медицинских организаций (СМО) в том, что федеральная работает по всей территории РФ, а региональная только в определенном регионе. Клиенты последней рискуют не получить медпомощь, если они окажутся в другом городе, где нет филиала СК.

Конечно, лучше выбирать крупные федеральные страховые компании. Именно они находятся первыми в рейтинге топ-лучших. Преимущества сотрудничества с ними:

расширенная сеть филиалов, большой охват территории;
высококвалифицированная медицинская помощь;
поддержка в случае нарушения прав граждан;
колл-центры, которые круглосуточно консультируют клиентов.

Стоит выбрать известную крупную компанию, которая находится на лидирующих позициях в рейтинге лучших

Однако кроме этого, нужно обращать внимание на расположение ближайших офисов, численность застрахованных и их отзывы. Большое количество клиентов свидетельствует о стабильной и добросовестной работе страховщика, отсутствует риск быть обманутым

К сожалению, выбирая СК не из рейтинга, можно наткнуться на мошенников. Эти фирмы заключают договора, совершенно не имея отношения к ОМС. Кроме этого, большая часть работает без лицензии.

Также необходимо знать следующее:

полис выдается бесплатно, ни за что платить не нужно;
для получения страховки понадобится только паспорт и СНИЛС, другие документы СК не имеет права требовать;
в день обращения выдается временный полис, по которому можно бесплатно обслуживаться в больнице.

Для большей уверенности, перед заключением договора стоит попросить лицензию и сразу же проверить ее подлинность через сайт ФФОМС.

Из-за существующей конкуренции между страховыми компаниями, которые работают в сфере медицины, программы обязательного медицинского страхования могут отличаться. Лучше выбрать тот полис ОМС, который содержит лучший пакет услуг и обеспечивает высокое качество предоставляемых услуг.

Капитал Life

Страховой полис «Медэксперт» от Капитал Life предназначен для людей, которые заботятся о своем здоровье и предпочитают лечиться у лучших докторов. Программа дает возможность дистанционных консультаций с зарубежным экспертом по вопросам постановки диагноза, методов лечения и профилактики заболевания. Специалисты компании подберут лучшего доктора из США, Израиля, Германии, а также помогут подготовить документы и перевести на иностранный язык.

Полис международной медицины включает в себя исследования по кардиологии, онкологии, нефрологии, нефрологии, ортопедии. При необходимости страховая возьмет на себя курьерские услуги по передаче биологического материала, который поможет в постановке диагноза. Стоимость полиса на 12 месяцев составляет 2250 рублей.

Для оформления не нужен длинный перечень документов и визит в офис. Достаточно ввести информацию по паспорту и оплатить услуги на сайте. После этого компания высылает бланк полиса на электронную почту, который начинает действовать в течение 5 дней. Капитал Life считается одной из лучших компаний для страхования здоровья и занимает 4 место в списке.

Что проверить перед покупкой

1. Что включено в полис

У каждой компании свое собственное наполнение полиса. Например, плановые осмотры (диспансеризация, check up) в классическом ДМС не являются страховым случаем.

«Это отдельная программа, разрабатываемая под индивидуальные запросы», — говорит управляющий директор по ДМС Группы «Ренессанс страхование» Наталья Харина. Поэтому перед покупкой обязательно изучите, что входит именно в ваш полис, что считается страховым случаем и т.д. Это может занять время, но зато потом вы не столкнётесь с неприятными сюрпризами.

2. В какие поликлиники и больницы можно будет обращаться

Смотрите на список медицинских учреждений, которые входят в программу. «Сделайте выбор в пользу сетевых клиник, у которых годами сложившийся коллектив, а также возможность посещать не одну, а сразу несколько клиник сети. Лучше выбирать те, что ближе территориально», — советует директор департамента маркетинга блока «Медицина» СГ «АльфаСтрахование» Егор Сафрыгин.

3. Как можно записаться к врачам

Важно, чтобы у вас была возможность быстро записываться к врачам. Дело в том, что многие полисы ДМС построены таким образом, что сначала нужно звонить в страховую компанию, она может что-то долго согласовывать и уже потом дает направление

«У клиента должна быть возможность напрямую позвонить в клинику, которую он выбрал, и оперативно записаться к врачу», — говорит Егор Сафрыгин.

4. Какие есть исключения

У каждой компании есть свои исключения из программ. И порой обычному пользователю они могут показаться совершенно нелогичными. Обычно исключения прописаны в конце договора со страховой. Потратьте время и прочитайте их.

Не забудьте о налоговом вычете!

Если вы купили полис ДМС для себя или ближайших родственников (супруг, родители, дети до 18 лет), то можете оформить налоговый вычет и вернуть 13% от его стоимости. Однако вернуть можно не более 15 600 рублей.

Подать заявление на налоговый вычет можно в отделении ФНС, по почте, через личный кабинет налогоплательщика.

Набор необходимых документов:

декларация (можно скачать на сайте ФНС);
копия паспорта;
справка 2-НДФЛ с работы;
заявление на возврат налога;
полис, лицензия страховщика, платежки.

Как мы считали

Мы выбрали 10 страховых компаний, которые по итогам первой половины 2016 года лидировали по объему взносов в сегменте ДМС. В этот рейтинг вошли страховые компании «СОГАЗ», «Альянс», «РЕСО-Гарантия», «Росгосстрах», «АльфаСтрахование», «Ингосстрах», «Ренессанс Страхование», ВСК, «Согласие» и «ВТБ Страхование». По результатам опроса выяснилось, что компания «СОГАЗ» пока не продает страховки ДМС на территории Москвы и Московской области, а «ВТБ Страхование» сегодня предлагает не ДМС, а продукт в рамках программы обязательного медицинского страхования (ОМС). Остальные участники рейтинга предоставили данные о ценах и условиях своих полисов.

Мы спросили страховые компании о том, сколько будет стоить полис ДМС с прикреплением к среднеценовому лечебному учреждению из их списка. По нашему запросу в полис должна быть включена стоматология, вызов врача на дом и при необходимости возможность экстренной госпитализации в пределах МКАД.

В исходных данных мы задавали разные пол и возраст: 20–30, 30–40, 40–50, 50–60, 60 более лет. Благодаря полученным результатам мы посчитали среднюю стоимость по каждой группе потенциальных покупателей. Так как медицинское анкетирование в процессе опроса не проводилось, результаты могут иметь погрешность.

Смена страховой компании

Сменить СК можно лишь один раз за год. Для этого необходимо подготовить и сдать пакет документов в срок до первого ноября. Смена СК может быть проведена даже в отсутствии причины, данная процедура проводится по желанию клиента. Если причиной является недобросовестное обслуживание со стороны СК, то ее можно сменить на более надежную.

Для формирования договорных отношений с новой компанией, нужно заполнить заявление по предоставленному образцу, а также приложить СНИЛС и копию документа удостоверяющего личность.

Если имеются уважительные причины, допускается смена страховой компании. Это возможно в случае если:

Клиент сменил местожительство;
Перестала функционировать СК;
Были изменены личные данные клиента.
Обнаружены ошибки в документе;
В случае утери полиса или порче.

В данном случае действует тот же самый порядок, и список документов который был приведен выше. Новый документ будет изготовлен в течение одного месяца.

Отказ от оформления полиса: что предпринять

Иногда можно столкнуться с отказом в оформлении полиса. Для того чтобы добиться цели необходимо быть осведомленным по части своих прав, в таком случае действуя чётко в рамках закона можно получит страховку.

По законам Российской федерации каждый подданный страны должен пройти обязательное медицинское страхование. В свою очередь на страховую компанию возложена обязанность в оформлении полиса в случае обращения граждан. Это означает, что компания не имеет право отказывать в этом гражданам. Если все же получен отказ, то клиент должен запросить его в письменной форме. Имея на руках письменный отказ, он имеет право обратиться в соответствующие структуры.

Для начала нужно составить жалобу и направить ее в ФФОМС. Если ФФОМС будет бездействовать, тогда стоит обратиться в суд. После установления факта незаконных действий, у СК будет отнята лицензия.

Общие характеристики страховых медицинских компаний и их роль в ОМС

Благодаря такому виду страхования у граждан Российской Федерации имеется возможность получить лечение в государственных медицинских учреждениях абсолютно бесплатно. Для того, чтобы воспользоваться этой привилегий нужно оформить страховой полис.

Помимо предоставления услуг по страхованию, такие структуры выполняют следующие функции:

Осуществляют контроль за качеством услуг предоставляемых в области медицины;
Проводят расчёт тарифов на медицинские услуги;
Поддерживают медицинские организации финансово;
Осуществляют консультацию граждан.

Крупнейшие страховые медицинские компании России на 2017 год

В 2017 году на страховом рынке наблюдалось продолжение позитивной динамики, хотя темпы роста снизились относительно 2016 года. По данным официальной статистики Центробанка РФ, по всем видам страхования в I квартале 2017 года было собрано 316 миллиардов рублей страховых премий, что на 5,3% или на 16 миллиардов рублей больше, чем в аналогичном периоде 2016 года. В ТОП-3 крупнейших страховых медицинских компаний согласно данным РИА Рейтинга вошли СОГАЗ, Росгосстрах и МАКС-М.

Общество с ограниченной ответственностью «Росгосстрах-медицина»

С 2011 г. по 2017 г. в данную компанию вошли несколько страховых медорганизаций («Икар», «Экофонд», «Липецк-Здоровье), в том числе и Закрытое акционерное общество «Капитал Медицинское страхование». «Росгосстрах-медицина» официально зарегистрирована в 2002 г., на сегодня уставный капитал – 210 млн. руб., работает только с полисами обязательного медстрахования. Главный офис расположен в Москве, работает 42 региональных филиала, общее количество застрахованных лиц – более 22 млн. Сотрудники компании консультируют в телефонном режиме круглосуточно.

Закрытое акционерное общество «МАКС-М»

Работает с 1994 г., имеет представительства в 24 субъектах РФ, уставный капитал 220 млн. руб. Застраховано около 18,5 млн. клиентов, компания работает только в сфере обязательного медстрахования. Главный офис находится в столице, функционирует 80 региональных отделений. Работает «горячая линия» и контактный центр. В 2017 г. компания приобрела полный пакет акций страховой фирмы «Астро-Волга-Мед», которая была одной из крупнейших в Поволжье.

Акционерное общество «СК «СОГАЗ-Мед»

Функционирует с 1998 г., обслуживает 40 субъектов РФ, региональных филиалов – 640. Уставный капитал – 123 млн. руб. Клиентами компании являются около 18,8 миллиона россиян, работа ведется в двух направлениях: обязательное и добровольное медицинское страхование. Режим работы консультационного центра – 24/7. В 2003 г. в состав АО «СК «СОГАЗ-Мед» вошла компания «Газпроммедстрах».

Может ли СМО отказать?

Особенность договора ОМС состоит в том, что заключение данного документа является обязательным для всех участников отношений внутри системы ОМС. Это значит, что ни одна СМО не вправе отказать потенциальным клиентам в заключении договора обязательного медстрахования. То есть, обращаясь в одну из СМО, гражданин любого социального статуса вправе рассчитывать на выдачу ему полиса обязательного медстрахования в любом случае.

Важно! Безосновательный отказ страховой организации гражданину в заключении договора ОМС в случае его обращения в суд послужит причиной непременного отзыва лицензии на данный вид деятельности. Необоснованным будет считаться отказ заключения договора на основании отсутствии регистрации в регионе, где работает страховщик

Необоснованным будет считаться отказ заключения договора на основании отсутствии регистрации в регионе, где работает страховщик.

Отказать в выдаче страховки ОМС могут:

военнослужащим;
гражданам, приравненным к военнослужащим в вопросах оказания медпомощи.

Это предусмотрено отечественными нормативными актами. Данной категории граждан медуслуги оказывают ведомственные учреждения, которые финансируются из госбюджета. Полис им просто не требуется.

Рейтинг страховых компаний медицинского страхования ОМС

Существует множество рейтингов, но в данной статье рассмотрим только два из них:

На официальном сайте Федерального Фонда обязательного медицинского страхования. Которому можно верить, поскольку речь идет о некоммерческой организации, реализующей государственную политику в области ОМС.

И с сайта рейтингового агентства «Эксперт РА» (RAEX). В пользу значимости этих данных говорит тот факт, что страховщики на своих сайтах выкладывают пометки о своей квалификации по мнению RAEX.

Сайт Федерального Фонда обязательного медицинского страхования

Искать сведения по компаниям и фондам нужно во вкладке «Система ОМС», раздел «Фонды», подраздел «Рейтинги и аналитика».

Там вы можете:

В разделе «Рейтинг СМО» посмотреть непосредственно таблицу рейтингов по более чем 29 параметрам. Есть возможность выбрать ограничение по вашей области и тогда рейтинг компаний будет выводиться только по вашему региону.

Или в «Показателях» посмотреть обзоры по тем же самым критериям для какой-то выбранной вами компании отдельно. Сравнение тоже можно ограничить территориально.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» (RAEX)

На сайте агентства «Эксперт РА» можно найти список из 16 организаций страхования по ОМС с оценкой их надежности и качества услуг.

Основаниями для оценки были следующие параметры:

Финансовая устойчивость. Размер и положение на рынке, качество управления, география деятельности и отношения с отделениями ТФОМС, инвестиционная политика, обязательства и активы, уровень выплат по полисам и т. д.

Инфраструктура. Сюда в основном относится ее организационная структура, состояние IT и персонал.

Качество предоставляемых услуг. Информирование граждан, прием обращений, контроль объема и качества помощи, защита прав застрахованных (досудебная и в суде).

По мнению «Эксперт РА» можно выделить следующую 7 лучших (с классом А++ и А+):

МАКС-М. Московская компания с достаточно богатым территориальным охватом впервые вышла на этот рейтинговый класс в 2010 году, и с тех пор стабильно его поддерживает.

АльфаСтрахование-ОМС. У этой страховой организации есть филиалы в 13 областях России. Она держит свое «А++» с июня 2015 года.

РОСНО-МС. Ее сеть охватывает более 20 областей. Класс «А++» присвоен в 2011 и с тех пор подтверждается.

СМК «Сахамедстрах». Это якутская компания с офисами почти в 50 городах в Сибири. Рейтинг «А» получен в 2011, а «А++» в 2016.

СОГАЗ-Мед. Организация с представительствами почти в 40 областях России. Удерживает высший показатель с 2012 года.

Чувашия-Мед. Имеет филиалы более чем в 20 городах. В 2014 получила класс «А», в 2015 ей присвоили «А+».

Подтвержденный рейтинг «А» и стабильную динамику, по мнению RAEX, имеют следующие компании: АСКОМЕД, Астро-Волга-Мед, ИНКО-Мед, МСК «Медстрах», МСК УралСиб, МСО Надежда.

Пример

Я по итогам этих осмотров страховщика ОМС, пожалуй, менять не буду.

Моя компания оказалась наиболее обеспечена специалистами экспертами медицинской помощи, первой по объему медико-экономических экспертиз и не худшей по штрафным санкциям. В обоснованных жалобах на работу не замечена.

Все лицензии у нее есть, и в моем регионе в ней застраховано более 50% населения.

Хотя, по мнению агентства «Эксперт РА», моя организация относится к «классу А» шкалы, что означает высокий уровень надежности и качества услуг. А оба ее конкурента к классу «А++» – это уже исключительно высокий уровень.

Судебный рейтинг

Судебный рейтинг оценивает, сколько судебных тяжб с участием страховой компании приходится на один заявленный страховой случай. Далеко не всегда страховщики судятся со страхователями. Порой оппонентами в суде выступают две страховые компании. Также финансисты судятся с другими субъектами права по не страховым делам, например, с арендодателями или государственными органами.

Однако практика показывает, что львиная доля судебных разбирательств приходится именно на тяжбы со страхователями. Вот почему судебный рейтинг страховщиков позволяет довольно точно оценить вероятность судебной тяжбы при заявлении страхового случая.

Экспертный рейтинг страховых компаний

Экспертный рейтинг страховых компаний (или рейтинг надёжности страховых компаний) составляется на основе данных авторитетного рейтингового агентства «Эксперт РА». При определении рейтинга оцениваются финансовые показатели страховщиков. Согласно классификации «Эксперт РА», используются следующие оценки:

Максимальный уровень надёжности.
, , Очень высокий уровень надёжности.
, , Высокий уровень надёжности.
, , Удовлетворительный уровень надёжности.
, , Удовлетворительный уровень надёжности.
, , Низкий уровень надёжности.
Очень низкий уровень надёжности.
Неудовлетворительный уровень надёжности.
Неисполнение обязательств.
Введена временная администрация.
Банкротство, отзыв лицензии, ликвидация.

Рейтинг надёжности страховых компаний постоянно актуализируется в течение года. В списке представлено 47 СК России, среди которых:

6 СК – оценка «Максимальный уровень надёжности» (ruAAA): AIG, АльфаСтрахование, Альянс, ВТБ Страхование, Ингосстрах, СОГАЗ.
7 СК – оценка «Очень высокий уровень надёжности» (ruAA+, ruAA, ruAA-): ВСК, Ренессанс Страхование, РЕСО-Гарантия, Росгосстрах, РСХБ-Страхование, Совкомбанк Страхование, Энергогарант.
14 СК – оценка «Высокий уровень надёжности» (ruA+, ruA, ruA-): Абсолют Страхование, Д2 Страхование, Зетта Страхование, МАКС, Мафин, Медэкспресс, ОСК, ПАРИ, Согласие, Спасские ворота, Сургутнефтегаз, Тинькофф Страхование, Чулпан, Югория.
5 СК – оценка «Удовлетворительный уровень надёжности» (ruBBB+, ruBBB, ruBBB-, ruBB+, ruBB, ruBB-): АСКО-СТРАХОВАНИЕ, ЕВРОИНС, Паритет-СК, Стерх, Страховая бизнес группа.
2 СК – оценка «Низкий уровень надёжности» (ruB+, ruB, ruB-): ПОЛИС-ГАРАНТ, Помощь.

Высокая оценка (ruА- или выше) – это признание надёжности компании со стороны экспертного сообщества. Описанный расклад отражает ситуацию по состоянию на 14.10.2021.

Ренессанс Страхование

Страховка от несчастных случаев компании Ренессанс Страхование защищает детей, взрослых, спортсменов от травм, инвалидности, смерти в результате несчастного случая. Для каждого полиса существует несколько тарифов с различными условиями и онлайн конструктор, в котором можно самостоятельно выставить величину страховой суммы, отметить дополнительные опции, выбрать виды активностей и установить срок действия полиса.

Взрослым людям, которые не занимаются профессиональным спортом, подойдет недорогой базовый тариф за 3600 рублей в год, Он покрывает основные риски и предусматривает возмещение в размере 300 000 рублей. Для ребенка можно оформить тариф «Детский» на 3 месяца, он подойдет для летнего лагеря или каникул. Полис включает страховое возмещение в результате получения травмы при несчастном случае во время активного отдыха или занятий любительским спортом.

В компании возможно удаленное урегулирование без посещения офиса. Для этого необходимо сообщить о наступлении страхового случая по телефону и направить пакет документов на электронную почту. Клиенты ценят Ренессанс Страхование за наличие онлайн конструктора тарифов и профессионализм сотрудников.

Функции страховых медорганизаций (СМО)

В основные функции СМО входит выполнение ряда задач, направленных на повышение качества предоставления медпомощи по полисам обязательного медстрахования. Некоторые граждане полагают, что СМО – это незначительное звено в системе государственной медицинской помощи. Такой взгляд в корне неверен. Страховые медорганизации являются важнейшим звеном в здравоохранении и в ОМС.

СМО обязаны:

вести чёткий учёт всех лиц, получивших полис ОМС;
обеспечить всех граждан страховым документом ОМС;
консультировать по всем возникшим вопросам;
оплатить в обозначенные сроки оказанную гражданину медпомощь;
защищать право страховых лиц на качественную медпомощь, если это потребуется.

Страховщики тщательно проверяют основания для оплаты счетов на указанную медцентрами сумму и строго контролируют качество оказанной клиенту помощи. Так СМО удаётся улучшить механизм финансирования и минимизировать затраты.

С другой стороны, страховые компании – это не только звено в системе здравоохранения, но ещё и бизнес. Поэтому клиентам необходимо тщательно изучать страховые предложения СМО, прежде чем подписать с ними договор на оказание медуслуг и оформить полис ОМС. К сожалению, бывают случаи, когда СМО ищет возможности получения наибольшей прибыли в ущерб своим клиентам и ответственности перед ними. Чтобы избежать этого – предварительно изучайте отзывы о страховщике, вчитывайтесь в договор, который планируете подписать , а в случае возникновения проблем – не пускайте всё на самотёк. Ведь у вас есть права, а у СМО – обязательства, взятые на себя перед клиентом.

Выбор страховой медицинской организации, работающей в системе ОМС

Считается, что нет особой разницы в какой страховой компании обслуживаться, поскольку они работают по одним правилам и в соответствии с одним Законом.

Это неверно.

Для того чтобы впоследствии иметь возможность отстоять свои права в случае некачественно оказанной медицинской помощи или оплаты там, где помощь должна была оказывать бесплатно, стоит вдумчиво подойти к выбору вашей организации ОМС.

Особенности выбора

Первое, на что стоит посмотреть при выборе компании, – это является она территориальной или региональной.

Региональные организации работают только на определенной территории, а федеральная может оказывать помощь во всех субъектах РФ.

И чем крупнее компания, тем выше вероятность, что вам будет оказана качественная помощь в защите ваших интересов.

Всю необходимую информацию для принятия решения можно получить на официальных сайтах фондов и в СМИ.

Еще стоит учесть расположение ближайших офисов компании, и наличие у нее многоканальной круглосуточной горячей линии. Последняя позволит вам не только получить всю необходимую информацию по страхованию до обращения за полисом, но и впоследствии поможет максимально оперативно решать возникающие проблемы.

Как защитится от компаний-мошенников

Немалая часть сожалений о неправильном выборе приходится на случаи с компаниями-мошенниками. Чтобы застраховать себя от них следует помнить несколько простых рекомендаций:

Компания, осуществляющая услуги ОМС, должна быть соответствующим образом лицензирована.

При оформлении договора постоянный полис бывает готов не сразу, а в течение двух месяцев, поэтому сначала выдается временный.

Выдают и меняют полисы бесплатно.

Сведения, относящиеся к работе компании в вопросах обязательного страхования, должны быть в открытом доступе.

Сотрудники страхового учреждения не имеют права требовать сообщить им номер уже имеющегося полиса.

Для заключения договора не нужно ничего, кроме заявления и документа, удостоверяющего личность.

Вам не могут отказать в предоставлении помощи из перечня услуг ОМС или требовать их оплаты.

При нарушении любого из этих правил можно обращаться в правоохранительные органы.

Договор ОМС, оформленный в любой лицензированной компании, действителен во всех регионах Российской Федерации. Кроме того, выбор организации никак не определяет спектр услуг. Поэтому разумно ориентироваться на то, насколько хорошо она защищает интересы своих клиентов.

Этот параметр частично можно оценить по рейтингам.

Выбирайте правильно: топ самых надежных страховых компаний омс на 2021 год